马来西亚的基率VS BLR:BR如何工作?

马来西亚的基率VS BLR:BR如何工作?

2015年1月,用新的基本速率(BR)系统代替了基础贷款率(BLR)结构。在BR下,现在是新零售股价贷款的主要参考汇率,马来西亚的银行可以根据中央银行设定的公式确定其利率。

根据以前的BLR,根据借给其他金融机构的金钱的费用,由Bank Negara Malaysia(BNM)设定的费率。与此同时,借贷成本由中央银行设定的过夜政策率(OPR)决定。

随着新的BR,2015年1月2日生效,利率由银行基金的基金和法定储备要求(SRR)决定。借款人信用风险,流动资金溢价,运营成本和利润率等其他贷款定价组成部分将反映在新的BR框架中的传播中。

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为什么改变?

在BLR下的固定利率,BR由银行决定,无需由中央银行干预,并根据自己对贷款的效率不同。在可能的消费者融资中拥有强大的利基的银行,如Maybank和公共银行将拥有能够为客户提供更具吸引力和竞争力的诸如客户的有效贷款利率(Elr)的最初优势。

新框架鼓励更多地从银行透明度透明度,并将使客户能够做出更好的财务决策。此前,BLR缺乏透明度的计算,一些银行在BLR下方贷款,以吸引客户并提高贷款增长。在新系统下,客户无法低于基本费率借用。

金融机构基率(%)基础贷款
速度 (%)
指示有效
贷款率(%)
Affin Bank Berhad.2.705.563.30
Alliance Bank Malaysia Berhad2.575.423.11
ambank(M)Berhad2.605.453.25
曼谷银行Berhad.3.225.874.42
中国银行(马来西亚)Berhad2.555.353.55
CIMB银行Berhad.2.755.603.50
花旗银行的Berhad.2.405.553.20
洪梁银行马来西亚伯拉德2.635.643.50
汇丰银行马来西亚Berhad2.395.493.50
中国工商银行(马来西亚)Berhad2.525.453.47
马来亚银行Berhad.1.755.403.25
OCBC Bank(马来西亚)Berhad2.585.513.45
公共银行Berhad.2.275.473.10
rhb银行Berhad.2.505.453.50
渣打银行马来西亚Berhad2.275.453.50
联合海外银行(马来西亚)BHD2.615.573.36
资源: BNM.
截至2020年8月6日,数字是准确的。

BNM. 还提供了 融资率 作者:王莹,马来西亚伊斯兰金融机构

它是如何影响你的?

对新框架的变化应该对借款人产生最低影响。例如,参加Maybank提供的费率。

通过BR系统,本行将不得不揭示其基本利率,并披露其利润率,其将确定ELR。 Maybank已将其基率(BR)设置为1.75%。在此,兴趣显示为“基率+ 1.50%”,这意味着客户必须在抵押贷款支付的有效利率为3.25%。

最终,这是ELR,可以确定您需要支付多少抵押贷款。

2015年1月2日之前已经批准和延长的贷款仍将遵循旧BLR,直到贷款任期结束。

新贷款申请人和 再融资 申请人,新的BR框架将从日期产生直接影响利率。银行仍然需要在他们的分支机构和网站上显示BLR和BR。

BR到目前为止,BR影响如何?

到目前为止,它是银行和抵押提供商通常的常用业务,因为BLR到BR的变化并没有显着改变有效的贷款率。因此,当涉及到实际利率时,消费者仍然在BLR的情况下对BR的同样的事情仍然相同。

一些专家预测,来自BLR到BR的交换机将创造更好的透明度,因此,银行之间的竞争更大,为贷款申请人提供更广泛的选择。

根据BNM的说法,新的参考率也更好地反映了货币政策和市场资金条件的成本变化,同时鼓励金融机构在零售融资产品定价中提高纪律和效率。

此外,由于基本税率由个别银行管理,这将使银行提出更具成本效益的速率来互相竞争,并创造更具竞争力的市场。

然而,鉴于确定其各自的基准利率的灵活性,较小的机构可能会导致在获得更多借款人进行贷款的比赛中失去。

在确定参考率时,更大的机构将有更多的空格空间,而较小的机构可能没有像竞争力的速度一样宽松。但是,贷款率仍然取决于管理层在一天结束时的风险偏好。

然而,就像BLR一样,BR可以波动,这可能使消费者在长期内设定预算。

以前的BLR根据过夜政策率(OPR)而改变,该率由中央银行不时确定。另一方面,目前的BR依赖于银行的资金和流动资金的基准成本,即使OPR没有变化,也可以随时审查银行。

借款人的信用风险也决定了他或她必须支付的利益金额。如果银行将贷款借款人分类为高风险(从拥有一个 不良信用评分),他或她可能必须支付更高的利率,因此在申请抵押贷款之前,计划提前计划并立即将财务规定。

BR影响了消费者对财产的需求吗?

BR系统实际上可能会使客户受益,因为更透明的参考率将使他们能够在导​​航各种金融机构提供的一系列贷款产品方面进行更好的金钱选择。

具有更高风险简介的客户,如信用不良,低收入或穷人的就业历史,将使银行能够将ELR更高,并制定更有利可图的净利息率(NIM)。但是,这可能导致未来可能更高的默认率。

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本文最初发布于2015年1月6日,并已通过当前信息进行更新。

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