如果您仍然留在固定存款中,速度如此低?

如果您仍然留在固定存款中,速度如此低?

A 几年前,你可以获得4%的返回p.a.在你的 定期存款。但在2021年,如果您的银行为您提供高于2%的人,您将很幸运。通过固定存款返回几乎没有覆盖通货膨胀,它们仍然值得努力吗?让我们潜入。

利率处于历史级别

去年,银行Negara马来西亚减少了 过夜政策率 (opr)四次,历史效率为1.75%。这是为了帮助经济从Covid-19大流行的影响中恢复。虽然这是借款人发布贷款的好消息(当您支付较低的利率),但它也意味着减少固定存款和储蓄账户的利率。

在这些情况下,固定存款仍然有意义

尽管退货较低,但固定存款仍然是两件事:安全可预测。

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您的固定存款保证以预定速率增长,因此您将确切地知道您所处的内容。固定存款也受到马来西亚(PIDM)的Perbadanan Impranss Instans opets的自动保护。这意味着在您的银行失败的不太可能的情况下,PIDM将报销您存放的金额,高达RM250,000。

除此之外,您可以随时立即访问固定存款。如果您放置了在线存款,您甚至不需要去银行撤回它–您可以通过网上银行收到您的汇款在几分钟内(虽然您可能会提前终止终止权限)。

因此,如果:

  • 你退休或退休。 您可能再也无法投资风险资产,因为您将有时间从大损失中恢复。您可能必须将您的一部分储蓄保存在固定存款中。
  • 你需要很快用你的钱。 如果您正在挽救短期目标–说,明年硕士学位或硕士学位–您需要保证您的资金,以便您可以使用它。
  • 您需要某处以保持紧急储蓄。 您的紧急储蓄通常必须涵盖至少六个月的生活费用,并且必须立即访问。这通常在固定存款或储蓄账户中保存。

另一方面,如果您使用它来存储所有储蓄,固定存款可能没有意义。目前,固定存款返回只能帮助覆盖通货膨胀,而不是其他。

如果您能承受这样做,请考虑在其他投资中进行多样化。作为一个年轻的投资者,保持大部分储存的固定存款意味着失去潜在的更高回报,而且无法满足未来的财务目标。如果您是想要保留您的资金的旧投资者,您也可以尝试其他可能提供更好回报的低风险投资选择。

如何提高储蓄的回报

以下是您可以获得更多优质的几种方法:

1.切换到更高返回的固定存款

寻找可以为您提供更好的速度的其他银行。使用我们的方便 固定存款比较页面 快速发现最优惠的价格并估算您的退货。

除此之外,一些银行还会运行季节性固定存款促销活动。以下是一些待遇:

银行促销直到最低存款利率(P.A.)
洪梁银行efixed存款/ efixed存款 - 我3月31日,2021年3月31日1万人2.35%
CIMB EFIXED存款1月20日,2021年RM5,000.2.20%
Affinbank Combo特别竞选1月19日,2021年1万人2.18%
显示的利率为六个月的持续费率;截至1月2021年1月

2.固定存款梯子

固定沉积梯是一种策略,遍布不同的职权–这为您提供了更多的灵活性,在访问您的资金时,并有助于您利用最优惠的价格。

要设置一个初始阶梯,你可以像这样散开你的钱:

  • 固定押金1:一年任期内的1令吉5,000
  • 固定存款2:两年任期中的5,000元
  • 固定押金3:三年任期内的5,000元
  • 固定存款4:四年任期中的5,000元

在每一个任期结束时,您将重新将每个固定存款续订到四年的任期内。这意味着每个固定押金将有一个为期四年的任期,利用更好的费率,因为银行提供更高的税率较长的税率。您还将在每年结束时进行固定存款,因此您可以轻松访问您的资金,而不会导致取消您的任期。

在设置固定的沉积阶梯时,任期取决于您–您可以根据您希望您的资金是如何访问的,设置更短的持续期限(一个月,两个月等)。如果您很快预见到利率,您也可以选择更短的持续税,以便您没有锁定较低的费率。另一方面,如果您预见到进一步下降的利率,则选择更长的任期可以帮助您以更好的速度锁定。截至2021年1月,经济学家认为银行Negara 不会减少 the OPR this year.

3.寻找低风险投资

即使您重视安全性,固定存款不是将钱存入的唯一位置。你也可以考虑这些 低风险投资:

  • 货币市场或现金管理基金。 这些 单位信托 资金投资于向银行和政府贷款的短期债务。这些资金涉及很少的风险。在过去的五年中,这些基金每年收到约2.78%至3.45%(根据资金上市的资金)。或者,平台喜欢 Stashaway简单 投资于您的现金管理组合,每个年度的预计收益率为2.4%。
  • 债券。 债券是由想要筹集资金的政府或公司发出的债务安全。当您购买债券时,您就会向发行人提供资金,以获得利息付款。直接从银行购买债券250,000元,但经常投资者可以在股票市场或债券单位信托基金上购买债券交易所交易资金(ETF)。 Fundsupermart的最佳资金在过去五年中汇款超过6%的年度收益率超过6%。
  • ASB / ASM。 Amanah Saham Bumiputera (ASB)和Amanah Saham Malaysia(ASM)历史上达到了体面的回报。他们被认为是低风险,因为每个单元的价格固定在RM1。您也可以随时轻易提取您的投资。
  • 高产储蓄账户。 技术上不是投资,但是 高产储蓄账户 可以提供超过4%的收益。但抓住是你必须跳过几个篮球才能获得最优惠的价格–这可能意味着通过银行支出一定数量的储蓄要求或购买保险产品。

4.进入更高风险的投资

如果您年轻,并且具有高风险耐受性,您不应该将所有资金保存在固定存款中。您可以在更高风险的投资中放置一些节省以获得更好的回报(但避免投资您的紧急储蓄)。这可能意味着投资 股票,ETF,Reits和单位信托基金。你也可以使用一个 Robo Advisor. 喜欢 Stashaway. 估计您的风险简介,并帮助您投资于适当的资产。看看我们的 RM1,000投资指南 对于这些选项的崩溃。

固定存款仍有一个地方

简而言之,固定存款可能仍然在您的个人金融之旅中发挥作用,特别是如果您更老,并且需要保存您的储蓄。为了获得最佳回报,寻找具有更好速率并使用梯形策略的银行。请记住,您不必在固定存款中保留所有储蓄–还有其他低风险投资可用,如果您能负担得起风险,您也可以考虑更高的风险。

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