基础跳跃:从基础贷款率到仅限税率

房屋贷款的利率仍然在基本贷款率(BLR)的纪录低点附近徘徊6.6%(2009年的最低速度为5.55%),但专家表示,预计利率预计不会保持这种低温。

更新: 2014年7月10日,银行Negara Malaysia(BNM)宣布将过夜政策率(OPR)增加0.25%,导致BLR增加到大多数主要银行的6.85%。

BNM还宣布了一种新的利率框架,称为用于更换2015年的当前BLR速率的基本速率。

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在外行的条款中,目前的贷款率是银行在决定收取多少(即利率)之前在内部提到的基本利率 房屋贷款。然而,BLR的更准确的定义是,基于将钱借给其他金融机构的费用是多少,它是央行的速率。借款的成本由BNM设置的过夜政策率(OPR)决定。

虽然中央银行向公众保证,但这种新框架仅仅是系统的变化,并未对国内利率的一般水平影响,大多数购房者对如何影响其贷款和还款时仍然持怀疑态度。

但我们真的知道它是什么以及它如何影响我们的底线?在这里,我们为您奠定了。让我们来看看新的率最终如何影响消费者。

为什么改变?

根据BNM的说法,新框架将使客户能够在这一新框架鼓励来自银行的更高透明度时,使客户能够更好地做出更好的财务决策。

基本率将由金融机构的基金资金和法定储备要求(SRR)确定。借款人信用风险,流动资金险额,运营成本和利润率等贷款定价等其他组成部分将在新框架上方的差价中反映。

假设,取决于他们的绩效,它应该与银行到银行不同。表演更好的人将能够为客户提供更具吸引力和竞争的速度。因此,除了我们现在看到的固定利率,每个机构都将有一个不同的速率,强迫他们更具竞争力地为客户提供最低价格。

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是好还是坏?

更好的透明度总是为消费者拼写好消息。由于它创造了健康的竞争并为贷款申请人提供了更广泛的选择,这也是利益。

根据BNM的新闻声明,新的参考利率也将更好地反映出来自货币政策和市场资金条件的成本的变化,同时鼓励金融机构在零售融资产品定价中提高纪律和效率。

“这是银行Negara向前迈出的积极阶梯,允许银行根据资金结构,成本效率和信贷风险管理对准贷款定价。需要进一步的改进并进行工作,但我们认为这是积极进展,“CIMB银行银行银行银行银行银行的伦兹戈斯·韦尔戈斯(Renzo Viegas)告诉新海峡时报。

鉴于确定其各自的基准率的灵活性,较小的机构可能会在获得更多借款人贷款的大鼠比赛中失去风险。

在确定参考利率时,更大的机构将有更多的机动空间,而较小的机构可能没有尽可能多的余地提供有吸引力的速度。这是由于通常通过当前和储蓄账户(CASA)和储蓄账户的较大机构的资金成本通常较低 定期存款 accounts.

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它将如何影响你?

撇开所有行话,“新的参考利率如何影响我的贷款?”大多数人都有问题。

中央银行在其媒体释放中重申,新参考率框架的转变不应对零售借款人的有效贷款利率产生影响。

对于具有现有家庭贷款的家庭主位,基于BLR的贷款(非固定利率贷款)将继续在2015年后的当前贷款利率中引用,直到金融机构对基本税率进行任何调整,然后将进行调整因此。

“因此,BNM总督州州州州州州银行2013年年度报告中展示,金融机构需要在所有分支机构和网站上展示其基本利率和BLR。”

但是,对于新的贷款申请人和 再融资 申请人,新费率框架将对2015年1月2日之后的利率产生直接影响。

在利率的不确定性中,购房者应该始终继续前进 比较银行的所有利率 在作出决定申请贷款之前。对于那些担心实施新率后较高速率的人来说,您可以通过切换或获得现在的低利率来保护您的低利率 固定利率贷款。这样做也可以从家庭购买过程中删除一些恐吓因素。

与我们分享您对新基本税率框架的想法。

 

了解这件事 基础贷款率(BLR) 在回家购买时,努力做出更好的知情决定。

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