您需要了解您的信用评分的一切

您需要了解您的信用评分的一切

充分利用金融系统需要了解信用评分的概念。然而,这不是我们通常想到的。事实上,大多数马来西亚人都没有意识到有一个国家信用评级制度。

请记住,我们将概述信用评分的定义以及如何控制它。

什么是信用评分?

信用评分是一个三位数的数字,为您提供了您的信用健康的快照。它评估您的财务历史,以了解您是否是值得信誉。良好的指示金融机构是否批准您的信用产品应用。就像您在申请工作时需要简历一样,您还需要在申请贷款之前完整的财务健康检查。

广告

获得良好的信用评分将为您开辟更多的融资选择,因为更多的银行不会害怕与您打交道。最重要的是,他们也可以为您提供更好的信用产品,如家庭,汽车和个人贷款。令人满意的信用评分可能会阻止银行给您贷款。

您的信用评分是否如何计算?

您的信用评分是一个加权计算,有五个因素导致最终整体数量。

40%支付历史

您是否按时支付贷款或在过去12个月内贷款。
30%欠信贷组合和贷款金额

贷款类型和 信用卡 你持有 - 担保(家, 汽车贷款)与不安全的信贷(信用卡,个人贷款)以及欠银行的金额。
10%信用历史的长度

您持有信用设施(信用卡或贷款)多久了。
10%新的信用申请

您在过去12个月内为新信用设施(信用卡或贷款)的批准记录。
10%法律记录

采取的法律行动或索赔作为被告的权利

影响您的信用评级的因素是什么?

每个信用评级机构都有自己的计算信用评分,也是金融机构所以的方法。这些都基于可用信息,而不是每个组织都可以访问相同的数据。
计算本身向公众保密。意味着我们无法准确地说出信用评分。但是,我们确实有一致的想法是什么因素会影响最终结果。

1.付款历史

您的付款历史记录考虑了您是否已经退还您的债务,如信用卡,贷款和抵押贷款。在这种情况下,单一的错过付款可能不会伤害你这么多;几个错过的付款几乎肯定会发送您的信用评分崩溃。

忽视您的贷款付款可以对您的财务有可怕的后果。贷款违约导致破产,这是您信用健康的最坏情况。

2.高债务服务率(DSR)

此类别涉及您与您收入相关的债务金额。基本上,它将您的每月承诺(来自贷款,信用卡等)与您的薪水进行了比较。

高比例可能是您正在接受您可以管理的更多债务,可能导致银行贷款申请下降。

3.信用申请过多

每次申请信用产品时,金融机构都将提取您的信用报告。这将询问信用评级机构将注意,其他金融机构可以看出。

在短时间内申请太多贷款和信用卡将对您的分数负面影响,因为银行对那些试图太快承担过多债务的人。

4.缺乏信用历史

也许你的信用历史非常短,但你在经济上的做法都留下了很少的痕迹。空洞的历史通常意味着您没有贷款或从未拥有信用卡。

这可能发生在没有时间建立一系列信用的年轻人身上,但它也可能发生在任何避免金融机构的老年人,无论出于何种原因。

5.法院案件

你可以成为面临或面临法律行动的那些不幸的人之一;无论谁在错误。可能受到罚款,薪酬损失,或者更糟的是,将拖累您的信用评分。

您的信用评分如何影响您?

我们不能强调您在申请金融产品之前了解您的信用评分的重要性。它会在处理金融机构时让您了解预期的内容,也可以进一步达到效果。

1.您可能会被拒绝信用卡

信用卡可以帮助您节省资金 - 如果正确使用 - 并赚取充足的奖励。从电影和杂货到用餐和旅行—信用卡可以派上用场。

但是,信用评分不好可能使您批准为信用卡批准。毕竟,如果您有未贷款付款历史,我实际上可以每月偿还账单。

你可能无法融资汽车或房子

就像申请信用卡一样,贷款申请将受到信用评分较弱的影响。即使您的贷款获得批准,低信用评分可能导致较高的利率,因为银行缺乏您将能够为贷款提供服务的信心。

更高的利率意味着每月分期更高,如果您保留良好的信用评分,则可以避免。

这可能会影响潜在的就业机会。

您可能在申请工作时从未想过您的信用评分 - 因为无论如何是谁?如果您申请高级职位或涉及财务的职位,潜在雇主可以检查您的财务健康。如果它不如满意,他们可能决定向别人提供工作。

雇主想要一个符合和可靠的人,您的信用评分差可能会将您描绘出来。

我在哪里可以检查我的信用评分?

您可以在马来西亚的三个信用报告机构(CRAS)查看您的信用报告。这些CRA受到2010年信用报告机构法案的管辖,并注册给信用证报告机构的注册办公室。

您可以在马来西亚与这些CRAS查看您的信用报告:

机构报告
信贷局由银行Negara马来西亚中央信用参考信息系统(CCRIS)
RAM信用信息(RAMCI)ramci个人信用报告
CTOS数据系统MyCtos评分报告

1.中央信用参考信息系统(CCRIS)

信贷局管理中央信用参考信息系统(CCRIS)由银行Negara马来西亚(BNM)创建和拥有。 CCRIS将有关借款人或潜在借款人的信用信息综合到标准化的信用报告中。

这些信息可根据银行和个人本身提供金融机构。您可以获得来自CCRIS的信用报告的方法:

BNM的客户服务中心

BNM遍布马来西亚的办事处的CCRIS Kiosk,以及Bnmlink Kuala Lumpur和全国Akpk办事处。所有你需要做的是显示您的大马卡或护照。

这些办事处周一至周五上午9点至下午5点开放;除了从星期天到星期四运营的吉尔瓦·泰国卢分公司。有关分支机构所在位置的更多信息,请访问BNM的网站。

通过电子邮件,传真或帖子。

如果您无法访问BNM,请通过通信要求您从CCRIS获取信用评分。这可以通过电子邮件,传真或传统邮件完成。如果您计划使用邮资服务,我们建议使用挂号邮件来追踪其进度。

您需要提供以下方式,以便以这种方式提出请求:

  • 信用报告申请表;
  • 贷款申报表;
  • 您的迈克拉德(前后)的清晰副本;和
  • 以下两项文件的任何组合:水费账单,电费,电话账单,银行账户陈述,信用卡声明或EPF声明。

随着您的报告将被发送到您最近的金融机构,此过程最多需要四周。但是,成本是免费的。

生态学

BNM于2018年1月介绍了一个免费的在线解决方案,以便在2018年1月检查您的CCRIS报告。然而,与其他政府机构一样,它要求您首先使用BNM注册一个在线帐户。为此,您需要:

  • 请求您的6位ECCRIS引脚,并在任何BNMLink吉隆坡,BNM办事处或AKPK分行验证您的身份。 PIN将被发送到您的注册手机号码。
  • 使用IC编号和PIN执行您的第一次在ECCRIS站点登录。
  • 使用用户名,密码和三个安全问题创建您的用户个人资料。
  • 您现在可以随时返回,以通过登录和选择“查看查询来查看您的信用报告>自我调查 - 个人“

2. RAM信用信息(RAMCI)

图像源码

RAM信用信息SDN BHD(RAMCI)是根据金融部马来西亚省的职权评级机构。它是RAM控股有限公司成立于2015年的一部分。

Ramci有自己的信用评分称为I-Score。 I-Score可在其个人信用报告加上提供,费用 每份报告19.50令吉。除了I-Score之外,该报告还包括您的银行信息(CCRIS),浏览Potongan Gaji Angkasa(SPGA),PTPTN,贸易参考(非银行信息),诉讼历史等。

3. imoney creditscore.

另一种检查您的I-Score的方法是通过 imoney creditscore.。 iMoney CreditsCore从Ramci的I-Score中提取数据,并还包括用户的其他信息。这包括需要做改进低分什么意见。

像经济一样,imoney rectitscore可以自由使用。但是,注册过程完全在线,并不要求您在办公室亲自注册。

4. CTO.

与ramci类似,CTO是在2010年信用报告机构法令下注册的。它是一份信用报告机构,并为个人提供信用报告,详细说明过去24个月,法律程序,公司所有权和董事的信用史,以及甚至来自他们有业务交易的公司的证词。

要检查您的CTO分数,您需要在RM25购买MyCtos评分报告。本报告包括您的CTOS分数,CCRIS记录和拒收的支票。

银行如何检查我的信用评分?

一般来说,银行与BNM和其他信用评级机构沟通,以确定您的信用评分。但是,他们还有自己的客户数据库,他们使用它们来影响评级。

场景后面的确切细节是一个密切守卫的秘密,每个银行都有自己的方法。银行不仅依靠您的信用评分,以确定您作为客户的风险。即使您的银行没有告诉您正在发生,还考虑了许多其他未知因素。

基本上,重要的是要理解您的信用评分不是保证您是否有资格获得特定金融产品的保证。它只是您的财务状况的指示以及您处理债务的程度。

如果我有低信用评分,我该怎么办?

第一件事要做并不恐慌或担心。像所有问题一样,可以修复低信用评分。您需要做的是找出为什么您有一个低分,然后您将能够遵循这些简单的步骤来开始恢复的路径。

1.尝试涵盖一些您错过的付款

如果您一直缺少付款,您可能会与您的财务斗争,并且这种建议可能听起来不像它会有所帮助。但是,您未负担的付款对您的信用评分造成最大损害。所以尽可能尽其所能让其中几个月至少有几个月。

将其作为一个短期的里程碑,以更长的建议进行财务恢复。即使获得一些付款也将为您的信用评分提供在路线图中实现下一个阶段的颠簸,以金融稳定。

2.停止申请信用产品(一段时间)

如果您迫切申请个人贷款以处理债务;只是休息一下。不断拒绝不仅坦克您的信用评分,还会影响您的士气。
相反,如果您无法退回贷款和信用卡,请与您的银行联系。大多数机构都很乐意谈判新条款或向您提供不同的还款计划。

3.尝试债务合并

现在你已经采取了第一步,现在是时候考虑长期计划了。你已经在努力偿还你所有的债务,所以可能是时候开始思考巩固一些债务了。它会降低您的每月付款,并为您提供更大的灵活性来处理您的情况。

债务合并并不一定来自个人贷款。有些信用卡还提供信用转移选项。如果你不确定开始寻找imoney rectitscore的访问。它的仪表板显示了几种我们认为有助于您最终目标的金融产品。随意检查它们,看看它们是否适合您的计划。

4.金融重组

如果您的信用评分太低,无法获得新的个人贷款或信用卡?也许银行决定你的风险太大了。毕竟,每个人都小心向陌生人贷款。

通过重组您的债务来重新调整您的分数的一种方式。信用卡公司和银行很乐意谈判付款计划,以帮助您清除您欠他们的内容。

如果您目前无法与银行联系,或者您有多个贷款和信用卡,那么您也可以转向信用咨询代理商等AKPK。他们提供关于如何处理您的财务状况的详细建议,并能够为您提供关于如何解决问题的个性化计划。

您的信用评分每次三到六个月更新一次,因此您将回到iMoney Creditscore来检查您的进度。如果您可以开始向下一个阈值提升得分,您可以开始您的财务康复的下一步。

如何提高信用评分?

如果您的信用评分并不可怕,但您只需要一点提升以获得更好的金融产品,或只是吹牛的权利,这里有一些步骤。

1.信用卡余额转移

如果您只需每月避免抵消信用卡对信用卡的兴趣即可避免遭受惩罚,您可能会受益于信用卡余额转移计划。这允许您将您欠信用卡A的金额转移到信用卡B,较低的利率。这有助于您还清欠款,因为您不再困扰利息支付。

事实上,很多 平衡转账信用卡 还提供了有限的时间量零利率。这是为了帮助你还清债务,回到你的脚。不要把它作为一个懈怠和花在别的东西上的机会。

2.债务合并

个人贷款可以是您的信用评分的良好助推器,特别是如果您将其用于偿还循环信贷的债务。

信用卡债务是循环信用的一个例子 - 基本上它意味着您的余额将以固定利率每月滚雪球。通过将所有未偿还的债务收集到一笔贷款,与之前的每月偿还的贷款将降低,您基本上降低了您的信用额度和债务 - 服务率(DSR)。

它还通过清除几次债务来帮助您的整体信用评分。这也有助于减少可能因未发售付款而发生的任何分数罚款。

3.自动账单付款

如果您有习惯使用账单以购买其他事物,自动化您的付款可能是一个有用的财务举措。

大多数银行提供自动账单支付系统,可在每月在一定时间内从节省中传输适当的金额。这一财务举措确保您永远不会错过付款,并不让您有机会在别的东西上花费那份钱。

很难说错过的账单预付款实际上会影响您的信用评分。每个金融机构的重量不同,并没有透露计算。但是,只有良好的财务做法是按时支付账单,并取得您的账单的账单也将有助于提高您的分数。

 

留下您的评论