5位低风险投资在马来西亚(不是固定存款)
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寻找安全投资?以下是5个低风险选项

寻找安全投资?以下是5个低风险选项

September 17, 2020
ETF., 投资, 储蓄账户, 单位信托
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写道 詹尼林

想投资,但不想冒险冒险吗?也许你临近退休,或者你需要某处安全,在未来几年内藏起现金。也许是思想 挥发性市场状况 给你心悸。

好消息是,有几种方式可以投资而不会产生很多风险。以下是成长资金的一些最低风险方式。

1.员工公积金(EPF)

这 epf. 具有较强的绩效记录,在过去几年中提供5%至6%的年度回报。对于传统账户,EPF还保证每年股息至少为2.5%。

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epf.历史回报

年
Simpanan Shariah.
传统的储蓄
2015
6.40%
2016
5.70%
2017
6.40%
6.90%
2018
5.90%
6.15%
2019
5.00%
5.45%

即使您目前正在通过就业为您的EPF节省贡献,您仍然可以通过储蓄 自贡 计划,每年最多可达6万令吉。如果你没有正式雇用,你可以 通过EPF I-Saraan贡献.

但是,您无法随时访问您的EPF节省。只有在50岁达到50岁时,您只能撤销您的投资,或者您需要以特定目的,例如购买房屋,涵盖医疗费用或为您的孩子的教育提供资金。

2.Amanah Saham Bumiputera(ASB)/ 阿曼萨·萨哈姆马来西亚(ASM)

ASB和ASM是 单位信托 由Amanah Saham Nasional Berhad管理的资金,政府联系的投资公司Permodalan Nasional Berhad(PNB)的子公司。只有马来西亚的Bumiputeras可以投资ASB,而非Bumiputeras可以投资ASM。

虽然ASB已经让Flak递送了它 最低的分布 去年,这两个资金仍然提供体面的回报:

年
Amanah Saham Bumiputera
(Bumiputera Investors)
阿曼萨·萨哈姆马来西亚
(非Bumiputers投资者)
2015
7.75%
6.60%
2016
7.25%
6.30%
2017
7.25%
6.00%
2018
7.00%
6.25%
2019
5.50%
5.50%

与传统的单位信托基金不同,该资金可以具有高达5%的销售费用,这些资金具有零销售费用。这意味着花更多的钱来建立财富,而不是在费用上。

这些资金也是资本保证,因此您不会损失原始投资的风险。每个单元的价格始终固定在RM1。

3.高产储蓄账户

使用储蓄账户是增长您的资金最简单,最低风险的方法之一。但这也是最慢的一个。基本储蓄账户可以提供约0.2%至1.5%的回报,这几乎不足以击败通货膨胀。

以下是高产储蓄账户进来的地方。它们提供了更高的回报 - 如果您有资格。这里有一些例子:

 
最高利率P.A.
如何达到最高利率
花旗银行加速储蓄账户
4.88%
- 0.50%的基本利率
- 您的增量余额与上个月平均余额有4.38%
标准特许权限$ AVER
4.60%
- 0.10%的基本利率
- 如果您存入3,000令吉,则1.50%
- 如果您在您的价格上花费RM1,000,则为1.00% 信用卡
- 2.00%如果您通过Bancassurance / Bankatakaful或单位信托定期储蓄计划投资RM1,000
OCBC 360帐户
2.45%
- 整个余额的0.05%
- 如果您存放RM500,则为0.80%
- 如果您在线支付至少三项账单,则为0.80%
- 如果您在OCBC卡上花费至少RM500,则为0.80%
uob stash帐户
2.30%
分层利率; 2.39%如果您存入超过100,000令吉

有几圈您需要跳转以获得最优惠的价格。它们通常仅适用于一定数量的押金。

在上行,您的资金将是极其流动的 - 如果您需要,您将能够立即访问它们。您也没有损失您的资本的风险,并且在您的银行失败的情况下,Perbadanan Insurans存款马来西亚(PIDM)将偿还您存入的资金(高达RM250,000)。

4.货币市场或现金管理基金

这些单位信托基金投资“金钱市场工具”,其中包括借给银行和政府的短期债务。这些资金也持有 固定存款 来自银行。因为这些基金投资于迅速成熟的高质量投资,所涉及的风险很低。

在这里有一些金钱市场或马来西亚的现金管理资金:

产品
5年的年度回报
Eastspring Investments伊斯兰收入基金
3.57%
Nomura I-Cash基金
3.54%
太平洋现金基金
3.48%
RHB现金管理基金2
3.34%
rhB金钱市场基金
3.33%
资料来源:Fundsupermart;于2020年9月8日访问

每年返回左右3%,这些资金提供类似的返回固定存款账户。但是,他们有一个优势:如果您在您的任期达到之前退出,则可以丢失部分或所有累积的利益。通过这些资金,您可以随时撤回,而不会产生罚款。

您可以通过基金管理机构(FMI)或在线平台上投资这些资金 Fundsupermart..

你也可以投资而不是直接投资这些资金 Stashaway简单,投资Eastspring Investments伊斯兰收入基金的现金管理组合。 Stashaway简单的预计收益率为每年2.4%。

Stashaway还提供了一个 投资组合您可以在注册时享受减少费用 这个链接。但一如既往,记得在投资前做自己的研究。

5.债券

A 键 是由政府或想要筹集资金的公司发出的债务安全(有点像IOU)。当您购买债券时,您就会向发行人贷款。作为回报,发行人承诺以特定的间隔支付预定的利率(例如,每年两次)。

虽然债券是低风险的投资,但根据发行人,他们可以携带更高的风险而不是货币市场资金。每个债券都有一个评级,需要考虑发行人能够偿还债券的可能性。

但是,直接购买债券的成本非常高 - 如果您去银行,您需要最少的RM250,000。投资债券交易所交易基金(ETF)或债券单位信托基金更容易,您的资金将与其他投资者的资金汇集在一起​​投资一组债券或其他货币市场工具。您只需要使用单位信托基金投资最少RM1,000,并购买至少100股ETF。

马来西亚股市只提供一个债券ETF,但周围有许多债券基金。这里有一些例子:

类型
产品
5年的年度回报
ETF.ABF马来西亚债券指数
6.02%
单位信托基金amdynamic债券
6.94%
Amanahraya Syariah信托基金
6.76%
正派债券 - B级(MYR)
6.58%
rhb债券基金
6.31%
资料来源:晨星和资金upermart; 2020年9月9日访问

您可以通过FMI或通过FundsuperMart投资单位信托基金,而ETF可以在股票市场中购买和出售。

您应该投资低风险投资吗?

投资这些低风险的选择如果:

  • 您需要降低投资组合的风险
  • 你临近退休
  • 您需要在未来几年内使用您的资金

但如果您有高风险宽容并且不需要尽快需要这笔资金,请考虑将一些资金分配给更高风险的投资。这是因为虽然低风险投资可能“更安全”,但权衡就是您可以获得潜在的降低回报。关键是平衡 风险和奖励 凭借您的财务目标。

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