我从金融独立中学到的7件事,退休(火)运动

我从金融独立中学到的7件事,退休(火)运动

2005年,一名30岁的工程师Pete Adeney从他的日常工作退休。在财务上独立 - 他永远不会在他的生命中又一天工作。从那时起,他养了一个儿子,纯粹是兴趣的项目,捐赠了数十万到慈善机构,并写了一个世界着名的博客。

皮特仍然保持他的博客 - Money Mustache先生 - 直到今天。在相当多的方式,他激励我写我的。 Money Mustache先生(MMM)也被广泛被视为金融独立退休的领先人物早期(火灾)运动。这是世界上渴望退休,通过挽救和投资大量收入来退休的漫长的爱好者。

一个mmm文章我会永远记住是“早期退休后的令人震惊的简单数学。“ “什么,我实际上不必在我60岁之前工作?我可以让这个梦想生活在我还年轻,并尽我所需要的事情,直到我走了吗?“

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这是我生命中的关键时刻。从那时起,我在完全不同的光线中观看了我的钱和职业选择。虽然我不会认为自己是一个消防倡导者今天(我可能永远不会退休),但我继续在多年来从火球上学习。

这是我认为你会受益的七件事。

1.金融独立是什么?

金融独立(FI)是这种很酷的概念,您有足够的资金投入,您实际上并非如此 需要 to work anymore.

一个粗鲁的来电方式是“f.u.钱。”

你到达的年轻人。金钱,较冷的是,因为显然谁想在他们60岁时只想在他们的工作中对你的工作说呢?到45岁,这是一个非常甜蜜的生活。当你在30岁的时候做它,你可以拍  CNBC..

真的真的吹过火的想法是 哲学 它从未在我脑海中注册,人们可以退休年轻。我总是假设每个人 需要 工作直到他们有白发和背部问题。

火势运动教会了我,你真的可以在生活中早些时候发射你的老板。

如何到那?让我们潜入数学。

2.您实际需要退休多少钱?

概念上,你开始射击:

您的被动收入超过您的费用

例如,如果您有100,000令吉的投资,并且每年获得3.5%的稳定回报(EPF样的返回减去通货膨胀),这意味着您的被动收入=每年3,500令吉;每月292令吉。显然没有任何人退休。

但是,让我们说你已经节省了1,000,000令吉,并再次获得每年3.5%的通货膨胀率。您的被动收入=每年35,000令吉;每月2,917令吉。假设你不是吃午餐的龙虾的类型,很多人的宜居收入。

有趣的事情:如果您的费用从未超过每月2,917令吉的费用,则永远不会触及您的资本RM 1,000,000。你纯粹在股息和兴趣 - 真正被动收入。并且由于我们已经在通货膨胀中受到了考虑,从理论上你可以永远地继续下去:在银行里有一百万美元,每月花费2.9k,并且永远不必再次设置闹钟。

“但如果我想要一个更豪华的生活怎么办?

这是一个快速的公式来估计您需要的投资:

F.U.钱=每月费用x 12 x 30

因此,如果我想在每月5克5K上居住,我需要180万元。

如果你想要这个可能更多

3.数学真的很简单吗?

正如您所能告诉,早期退休的秘诀就是在控制下保持费用,并具有许多投资。

根据您调整这些变量的方式,您甚至可以快速转发退休日期,例如:

  • 更改的“最简单”变量是您的每月费用。就像在上面的例子一样,如果您可以达到RM 2.9K,就是您所需要的一百万。如果您可以在RM 2K上生活(警告:这是 以下 what 银行Negara. calls a 生活工资 对于单一的KL),数字下降至720,000令吉。
  • 百分比物质。在我的计算中,我假设每年的6%(〜平均终身EPF)返回和通货膨胀为2.5%(马来西亚平均水平36年)。如果您预测更高的回报和降低通货膨胀,则需要更少的金钱。
  • 传统上,大多数金融人数使用的数量是4%A.K.A.该 25X规则  - 但这是基于美国市场,实际为传统退休而设计:金钱持续30年。如果你在35岁时早期退休,那么45岁的生活就会出错。
  • 有其他假设的数学工作,如通货膨胀和投资回报仍然稳定,世界不会进入巨型萧条,并在退休时期不会崩溃。

正如我们在2020年所见,事情偶尔会弄乱。有 没有保证 拥有25年的费用将永远足够。但是在计算中建立了大量安全保证金 - 因此火力支持者可以看到它。

在Money Mustache先生的情况下,他和他的妻子都保存了65%的薪水 7年 退休前。退休后,他们在投资中有60万美元,一个20美元的支付房屋,并计划每年达到约24,000美元。

4.管理您的欲望是关键

更多关于在控制下保持费用:

如果你有昂贵的口味,它会更早地退休。因此,您将看到这些概念频繁出现在消防世界中:极简主义,节俭和生活简单。

有时它会导致渴望“省钱昂贵的咖啡”类型的建议。也许这对某些人来说没关系,但欣赏高品质豆类的咖啡爱好者呢?极端观点始终引起关注,但实际的,现实的人会导致长期成功。

我的接受是每个人都应该弄清楚对他们的生活带来的东西,并相应地花钱。你不会能够挥霍 一切 (除非你想淹没债务),否则你可能会挥霍 很少有重要东西 虽然仍在省钱。关键是找出对你很重要的事情。

个人榜样:我驾驶一只旧的二手Myvi,因为我在汽车上不是很大,而且我厌恶新车贬值的速度如何贬值。但我在膝上型电脑,音乐设备和家庭礼物上度过了很多钱 - 因为狗屎让我开心。我也喜欢奢侈的手表 - 所以如果你看到我有一天举行一个宏伟的Seiko,那就不要叫我一个伪君子。

我不是极端节俭的巨大粉丝,因为我认为人为抑制欲望导致坏事。相反,您的愿望工作。另外,我实际上喜欢花钱。只要它在正确的事情上。

火灾很难

大多数人都可以实现火灾吗?老实说,我认为这非常努力。

这是吉隆坡的平均家庭,据统计部门:

  • 平均(每月家庭)一次性收入 in KL: RM 11,102
  • KL的平均费用:6,913令吉
  • 每月潜在节约:RM 4,189
  • 要提早退休(并保持相同的生活水平),您的利息收入必须至少为6,913元/月
  • 假设有3.5%的通货膨胀调整回报:
  • 所需总投资= RM 6,913 x 12 x 30 = RM 249万令吉

从我的复合计算器 这里,达到249万令吉的神奇人物,我们需要每月29年节省4,189令吉。

当然,现实将是不同的。也许你赚了超过平均水平,你的开支较低(好工作!),但如果有的话,数学展示了如何 不同的 如果他们想在30多岁时舒适地退休,有人需要。

请注意,许多流行的火焰博客来自丰富国家的高薪行业,制作>每年75,000美元。随着遥控工作的兴起,有可能生活在更便宜的国家(例如,巴厘岛的花费卢比),同时仍然赚取强大的美元。

我不是说火是不可能的;我说你必须是一个异常值。

对不起,不要抱歉所有的海滩照片

6.早期退休不适合我

有很多我喜欢火的东西,但最终,我意识到它不适合我。

虽然我的妻子和我发出了良好的收入,但我们的储蓄率并不极高。通过我的计算,如果我今天神奇地保持了我的薪资和投资率,而且仅仅是必需品的有限公司 - 我应该能够在大约8年内退休。

实际上,如果我更积极地降级,我可能会在4中做到这一点4.但我深深地考虑过它并做出了决定:我很乐意工作得多。

事实是,我 不想 保持预算紧张。我不想要一个生活在我的自我选择退休的财政限制的限制。相反,我想要一个丰富的一个 - 我可以向父母提供有意义的钱,支持我相信的慈善机构和挥霍在休假。

另一个重要因素:我的妻子和我想要孩子。

看着孩子的高成本(周围 RM 40,000 /年 根据边缘的0-6),以及我们如何成为花在它们上的父母的类型 - 也许我只会在我50岁时到达金融独立。

7.另一边:为什么退休?

为什么火的概念如此迷人?我觉得我们每个人都深深地思考,这是对绝对自由的这种愿望。而且,回头看着火首先让我兴奋 - 我在我的感受 me about my job.

很多人可能在同一条船上。如果你看看研究,今天近50%的员工是“。“

但如果你找到了你爱的工作怎么办?如果你能做一些为你的生活带来意义的工作怎么办,对社会有用,并付出代价?

经过几年的探索和一些信仰的跳跃,我设法为自己找到它。我爱我的日常工作。我很擅长它(我认为),我为我的职业生涯所做的事情感到自豪。甚至如果世界突然变化,行业崩溃了,我失去了我的工作 - 我有信心我能找到我再次爱的东西。

也许这就是为什么火不再对我感到非常吸引力。

我很欣赏爱你的工作也非常罕见。但是,如果我们比较平均值,统计上会更容易找到您喜欢的工作而不是早期退休。

所以,如果你觉得火是无法实现的,不要绝望。也许生活在你工作的生活仍然足够好。

在生活中找到平衡

也许退休问题只是着名的棉花糖测试的超复杂版本。你多久了,你今天延迟满足了明天更美好?

您是否全面地进行了极简主义,旨在获得最高的支付工作,并投资66%的工资 - 所以您可以在10年内退休?

或者采取另一个极端:追求您的激情,支付足够的费用,所以你不介意永远工作。 #yolo.

关于生活的美丽事情是沿着频谱有数百万的可能性,你有权追求对你有意义的道路。

我决定我想要平衡 - 在我的职业生涯中寻找满足,希望赚一些好钱,并给我的朋友和家人每天都可以最好。如果我的地球上的时间是以某种方式切断,我会对我的生活方式感到满意。这是我对有意义的生活的想法。

你的是啥呢?

亚伦唐是创始人 MR-STINGY.COM.。他写了优化的时间,金钱和关系 - 充分利用生活。

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